El flujo de caja es el dinero que entra y sale de tu negocio en un período determinado. Es importante tener una buena gestión del flujo de caja para asegurar que tu negocio tenga suficiente dinero disponible para cumplir con sus compromisos financieros a corto y mediano plazo.
Los ingresos de efectivo entran al negocio a través de la venta de productos o servicios. Si tienes cuentas por cobrar, es decir, clientes que no han pagado por sus compras al momento de la venta, estas también pueden formar parte de tu flujo de caja.
Por otro lado, el efectivo sale del negocio en forma de pagos de cuentas, como el arriendo, préstamos y créditos, compras de insumos, salarios e impuestos.
Por qué la Gestión del Flujo de Efectivo es esencial para el futuro de tu negocio
Es importante monitorear y controlar tus ingresos y gastos para asegurar que tu negocio tenga un flujo de efectivo adecuado. Una falta de flujo de efectivo puede llevar a problemas de liquidez y a la necesidad de tomar medidas desesperadas para obtener efectivo, como vender activos o pedir préstamos a altas tasas de interés.
El desafío cuando el negocio inicia
Gestionar el flujo de caja es un desafío común para muchos negocios, especialmente durante los primeros años de operación. Al empezar un negocio, es normal tener muchos gastos y poco dinero disponible, ya que a menudo hay una falta de clientes y una escasez de ingresos.
Es importante contar con otras fuentes de dinero, como una línea de crédito temporal, para asegurar que el negocio tenga suficiente efectivo para operar. Los primeros seis meses de un negocio son un período crucial para el flujo de caja, y si no se tiene suficiente dinero para superar este período, las posibilidades de éxito del negocio pueden ser limitadas.
Además, es posible que los proveedores no estén dispuestos a dar crédito a nuevos negocios, y es posible que los clientes quieran pagar a crédito, lo que puede llevar a una “crisis de efectivo” para el negocio. Es importante tener un plan de flujo de caja a corto y mediano plazo para anticipar y manejar estos problemas de efectivo de manera efectiva.
5 Pasos para Mejorar tu Gestión del Flujo de Efectivo
Aquí te dejamos las mejores prácticas para mejorar la Gestión del Flujo de Caja de tu negocio
1.- Haz seguimiento de tu inventario:
Controlar el inventario es esencial para mantener un flujo de caja adecuado en tu negocio. Tener demasiado inventario inmoviliza el efectivo, ya que significa tener grandes sumas de dinero invertidas en productos que aún no se han vendido. Por otro lado, tener demasiado poco inventario puede llevar a pérdidas de ventas y clientes insatisfechos.
Por eso, es importante hacer un seguimiento del inventario para estimar mejor las necesidades de tu negocio. Esto puede ayudarte a evitar la sobrecompra de productos y a asegurar que tienes suficiente inventario para satisfacer la demanda de tus clientes. Una vez que tienes una comprensión clara de tus necesidades de inventario, puedes tomar decisiones informadas sobre cuándo y cuánto comprar, lo que te ayudará a mantener un flujo de caja adecuado.
Además, es importante tener un sistema de seguimiento del inventario para monitorear el nivel actual y las tendencias de ventas. Esto te permitirá anticipar las necesidades futuras y tomar medidas para evitar la inmovilización del efectivo. En resumen, controlar el inventario es clave para mantener un flujo de efectivo saludable en tu negocio.
2.- Establece un cronograma de Cobros para tu Negocio
Establecer un cronograma de cobros y usar un informe de antigüedad de cuentas por cobrar como guía es una forma efectiva de gestionar y controlar tus cuentas por cobrar. Esto te ayudará a asegurar el flujo de caja de tu negocio y a evitar problemas de liquidez. Además, te permitirá anticipar y planificar tus necesidades de efectivo a futuro, lo que te ayudará a tomar decisiones financieras informadas y a maximizar tus ingresos. Así que no dudes en establecer un cronograma de cobros y utilizar un informe de antigüedad de cuentas por cobrar como guía para mejorar la gestión de tus cuentas por cobrar.
3.- Evita problemas de liquidez a través del seguimiento de clientes morosos
Seguir el pago de tus clientes es esencial para mantener un flujo de caja adecuado en tu negocio. Si tienes clientes que constantemente pagan tarde o no pagan en absoluto, esto puede afectar significativamente tu efectivo y poner en peligro la viabilidad financiera de tu empresa.
Una de las formas de lidiar con estos clientes morosos es poner fin a las relaciones no rentables. Esto significa decidir cuándo es el momento de terminar una relación con alguien que nunca paga. Esta decisión no debe tomarse a la ligera, ya que perder a cualquier cliente puede tener consecuencias negativas para tu negocio. Sin embargo, si un cliente es frecuentemente moroso y no muestra señales de mejora, es posible que sea necesario cortar la relación para proteger el flujo de caja de tu empresa.
Antes de tomar esta decisión, es importante considerar el impacto financiero que tendrá en tu negocio. Por ejemplo, si el cliente moroso es un gran comprador, es posible que debas soportar una pérdida a corto plazo para proteger tus ingresos a largo plazo. En cualquier caso, es importante tener un plan en su lugar para minimizar el impacto financiero de perder a un cliente moroso.
4.- Realiza un Informe de flujo de caja para anticipar y planificar tus
necesidades de efectivo
Al ejecutar un informe de flujo de caja, puedes tener una visión clara de la cantidad de efectivo que entra y sale de tu empresa durante un período de tiempo determinado, generalmente un mes. Este informe te ayudará a entender cómo se mueve el efectivo dentro de tu negocio y a tomar decisiones informadas sobre cómo mejorar el flujo de caja.
Algunas sugerencias para profundizar en el consejo de hacer un estado del flujo de tu negocio:
- Al final del mes, no olvides revisar tus ventas totales y compararlas con las del mes anterior y con tu plan financiero. Esto te ayudará a entender el rendimiento de tu negocio y a tomar decisiones informadas.
- Calcula los pagos pendientes de tus compras y compáralos con tus ingresos actuales.
- Determina la cantidad de dinero que necesitas para cubrir tus compromisos financieros.
- Verifica si tienes suficiente dinero disponible para hacer frente a tus obligaciones.
- Si te falta dinero, busca formas de generar ingresos adicionales o de reducir tus gastos.
- Revisa tus ingresos y gastos cada mes para ver cómo está funcionando tu negocio.
- Utiliza herramientas de contabilidad o software de gestión de negocios para llevar un registro detallado de tus finanzas.
- Analiza tus datos para identificar tendencias y oportunidades de mejora.
- Si solo tienes tiempo para hacer un análisis comercial cada mes, aprovecha al máximo ese tiempo utilizando un estado de flujo de caja. Esto te ayudará a entender cómo está funcionando tu negocio y a tomar decisiones informadas.
5.- Busca financiamiento a corto plazo
Así podrás obtener ayuda de flujo de caja temporal:
- Busca financiamiento a corto plazo para cubrir tus necesidades de efectivo inmediatas.
- Considera la opción de solicitar un préstamo o una línea de crédito para obtener efectivo adicional.
- Piensa en formas de reducir tus gastos a corto plazo para mejorar tu flujo de efectivo.
- Contrata a un asesor financiero o un contador para que te ayude a gestionar tu dinero y a tomar decisiones estratégicas sobre el flujo de efectivo de tu negocio.
- Utiliza herramientas de contabilidad o software de gestión de negocios para llevar un registro detallado de tus finanzas y hacer un seguimiento de tu flujo de caja.
En resumen, tener un flujo de caja actualizado es esencial para llevar las finanzas de tu negocio de manera ordenada y saber cómo estás realmente. Además, te permitirá adelantar problemas y aprovechar al máximo tu dinero. Si quieres aprender más sobre cómo manejar el flujo de caja de tu negocio, puedes buscar cursos gratuitos en línea para ayudarte.En Creditú te damos acceso a créditos a pequeñas y medianas empresas, con cronogramas de pagos pensados en tu industria y a la medida de tus necesidades. Si requieres de más información, visítanos AQUÍ.